个人理财规划培训

课程收益
.了解年金险市场及产品特性
.明确年金险配置的新视角
.准确定位年金保险营销的方向和关键动作
.掌握年金险理财八大规划的营销关键思路与流程
.清晰市场上主打年金产品的亮点及优势

课程大纲
第一部   人生为什么要规划
1.案例分析研讨
2.人生应不应该有理想？生活是否需要一定的目标？达到目标的方法是什么？
小结：人生需要规划，人生规划是理财规划的基础

第二部  为什么需要理财
1.利率太低、通胀太高
2.财务自由度
3.你这辈子要花多少钱
4.什么是个人理财
5.个人理财的优势
6.理财运作的五步法
7.影响个人理财的因素有哪些
8.生活状况
9.经济因素
10.各种对理财决策有影响的经济要素
.CPI
.消费开支
.利率
.失业
.住房
小组研讨：理财观

第三部  理财的八大规划
1.理财的目的是什么
2.现金规划（必要的资产流动性）
.定义，考量因素
.原则
.现金规划工具：一般性工具、融资工具
3.消费支出规划（合理的消费支出）
.定义，考量因素
.家庭消费模式的主要三种类型
.住房消费规划：考量因素、贷还款方式、购房和租房
.汽车消费
.其它综合消费规划
.消费规划五步法

4.教育规划（实现教育期望）
.养大一个孩子要多少钱
.教育规划的特点
.时间对教育规划的作用
.子女教育规划投资步骤
.教育规划实操：流程图、配置子女教育金的资产比例
.教育规划工具
5.风险控制规划（完备的风险保障）
.风险保额确定方法：
生命价值法、遗嘱需求法、资本保留法
6.税务规划（合理的纳税安排）
.税务筹划政策
.个人避税的方法

7.投资规划（积累财富）
.投资规划定义、目的
.投资规划的原则
.投资工具的特点和风险
.投资规划配置方案
8.养老规划（安享晚年）
.养老品质、养老方式、养老费用、养老的必要储备
.养老金的需求匹配
.养老金七分法
.养老规划三字诀：早、全、足
.养老金的准备方式
9.遗产规划（合理的财产分配与传承）
.案例研讨：遗产该由谁继承
.案例一：婚前财富巧规划
.案例二：婚变财富防受损
10.搭建持续现金流的金融架构才是实现美好生活的基础和王道
11.财富积累的三原则

第四部  如何正确认识年金险配置
1.从市场环境变化看年金
.安全可靠
.持续稳定
.收益可观
.满足需求
2.从产品特性看年金
.超级现金流账户
.固定账户现金稳定
.风险管理中年金产品的定位
.年金产品与客户需求匹配点
.优秀年金的特色：安全性、灵活性、收益性
3.年金配置沟通逻辑
第五部  年金配置理财八大规划的沟通训练（融合在八大规划里做）

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