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中国企业培训讲师

《提升授信审批管岗的积极作用》—上海讲师

 
讲师:陈建华 浏览次数:8

课程描述INTRODUCTION

授信管理培训

· 财务经理

培训讲师:陈建华
课程价格:¥元
培训天数:2天
客服专员吕秀
客服专员:吕秀
TEL:13023229001
QQ:24821101

日程安排SCHEDULE

课程大纲Syllabus

授信管理培训

课程背景:
自2013年以来,中国经济步入新常态,经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显;但同时,我国经济体量大、产业体系完备,经济发展回旋余地仍然很大、韧性仍然很强,“互联网+”与“中国制造2025”战略为工业转型升级指明了道路,营造出巨大的发展空间。金融领域利率汇率市场化改革深化,金融监管探索宽进严管模式,银行同业竞争和互联网金融跨界竞争更加激烈。
当前经济下行压力加大,产能过剩持续蔓延且程度加重,国际大宗商品价格持续走低,企业效益持续下滑,逃废债行为抬头。商业银行不良贷款余额和不良率连续多个季度上升,资产质量管控压力巨大,中央经济工作会议将防范化解金融风险作为2016年结构性改革的重要内容之一。
商业银行授信审查审批岗,是“贷审分离”原则的重要环节;承担了商业银行信贷业务发展和信贷资产风险控制的双重职能,是商业银行信贷条线专业化管理的重要力量。授信审查审批人员,必须要坚持依法合规经营,坚持风险管理先行,切实提高信贷从业人员对经济新形势下的风险识别能力和防控能力。使这个条线:守住风险底线,早识别、早预警、早化解,对潜在和现实风险的管控要早于同业,早于风险实质形成,有效控制最终损失;守住合规底线,规范经营、严格内控,遏制严峻风险形势下欺诈、舞弊等重大案件和干部员工失范行为;守住责任底线,加快结构调整,提升了银行信贷资产配置的效率,优化优质增量,盘活加固存量,提升各行业客户层级,促进资产结构升级转型,保障各类资产业务稳健运行。
课程对象:银行信贷业务主管、授信审查、信贷审批官
授课方式:“631”引导介入法——60%课堂讲授引导+30%银行案例讲解+10%由学员对案例进行分析及行动计划的制定,从而增强对风险的识别和防范能力。

课程大纲/要点:
一、优秀审批官的职业素质要求
1、优秀审批官应具备那些专业知识?
了解宏观经济走向和趋势
熟悉主要行业的核心特征和关键指标
掌握区域经济的特征
懂得企业经营管理
熟练掌握企业财务分析的方法
理解与信贷有关的法律知识
理解银行行业投向的有及熟悉银行授信产品(授信品种)
懂得现场调查和访谈的方法
2、对优秀审批官有那些职业素养要求?
对数字敏感,有对项目进行长时间跟踪兴趣,经历过至少一个完整经济周期的各个阶段,掌握信息搜集的方法,具有系统思维和多向度思维的能力,较好的协调能力和较强的平衡能力,永远保持理性。
3、审批官的基本职责
4、审批官应承担的责
5、信贷审批管的理念——信贷业务的基础是平衡,包括速度与质量的平衡、收入与成本的平衡、发展与管理的平衡。

二、当前中国商业银行处于的经济环境和经营状况
1、中国宏观经济的基本特征(数据分析)
2、中国商业银行的经营状况(数据分析)
不良贷款成因、行业、区域分布
常熟地区经济、金融现状及发展趋势
3、中小企业信贷业务的现状,挑战与机遇分析

三、如何揭示和防控授信客户非财务因素的授信风险?
1、熟悉客户准入的基本要求(案例)
2、了解行业准入的基本政策(案例)
银行“两高一剩”行业的信贷政策?
3、明确授信客户行业背景分析的内容和要求
重视行业而不能唯行业,只有被淘汰的企业,很少有淘汰的行业
4、客户的经营管理分析的内容和要求
如何在财务报表中验证客户经营战略的痕迹?
5、客户销售渠道分析的内容和要求(案例)
销售方式一般分类,各销售模式及利弊分析
对过低依赖赊销的企业银行的应对策略?
6、小微企业授信风险的识别与方法(案例)
小企业的各种“死亡视图”
不同行业小微企业风险识别要点
小企业客户授信风险识别
小企业担保风险及防范
小企业民间融资风险分析

四、如何从财务报表中找出贷款用途合理性及风险管理的要点?
1、财务分析的基本要求(案例)
2、资产类科目分析内容和要求
银行存款的是否受限
存货的计价原则
固定资产的完全拥有程度(是否租赁、售后回租?、抵质押情况?)(案例)
其他应收款的真实性和合理性(案例)
3、负债类科目分析内容和要求
短期借款的结构及是否持续
应付账款的结构及对营运资金的影响程度
资本公积来源的合理性(案例)
4、财务“三表”的勾稽关系及运用
5、《资产负债表》分析的要点(案例)
6、《损益表》分析要点(案例)
粉饰《损益表》的要途主径(三案例)
7、《现金流量表》分析的要点(案例)
8、资产负债率与破产的关系?(案例)
9、对小微企业财务报表的认识
银行对小微企业的财务报表不能不调查、不核对、不核实,自然而然地放弃对财务报表的有效利用,造成贷前调查失实,人为增加了信贷风险。而应通过分析指出不足,纠正错误,从而提高对企业资金、资产的了解和掌握的程度

五、如何确保第二还款来源的有效性
1、担保的一般规定(案例)
2、抵押担保(案例)
3、质押担保(案例)
4、担保案例分析(票据、经营性物业贷款、保证金、应收账款质押……)

六、如何运用好银行的授信产品,以发挥效能的最大化
1、一般流动资金贷款的特点及风控要求
动资金贷款需求量的测算参考
2、银行承兑汇票的特点及风控要求(案例)
3、商票贴现的特点及风控要求
贴现与贷款的异同
4、国内保理的特点及风控要求
国内保理的种类、要求及风险控制
保理业务对应收账款的要求
国内保理与应收账款质押业务的异同
5、应收账款质押贷款的风险控制(案例)
6、一些小微企业贷款产品的特点及风控要求
7、政府授信业务的探讨(土地储备贷款、PPP项目的授信)

七、授信方案的确定
1、授信审批的要素——贷款用途,贷款品种,贷款金额,贷款期限与还款,计划安排,贷款币种,贷款利率,担保方式,发放条件,支付方式,贷后管理要求等十一项内容。
2、授信品种的选择应体现“四匹配”的标准
3、定价的基本原则
4、额度使用应遵循的原则
实施有条件授信时,必须遵循“先落实条件,后实施授信”的原则
演练:结合案例分析和工作实践制定方案
案例:多家商业银行的实际案例

授信管理培训


转载:http://www.nlypx.com/gkk_detail/31293.html

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